Les discussions autour de l’argent peuvent créer des tensions au sein même des couples les plus unis. La gestion d’un budget familial est souvent source de stress et de désaccords. Si vous vous reconnaissez dans cette situation, sachez que vous n’êtes pas seuls : les questions financières constituent l’une des principales sources de conflits dans les foyers, toutes catégories sociales confondues.
☘️ Pourtant, établir un budget familial n’est pas si compliqué.
Les 5 règles d'or du budget familial
Les couples gèrent au final leurs finances de différentes manières, selon leurs valeurs et leur situation. Néanmoins, la prise en compte de ces 5 conseils budgétaires s’avère bénéfique pour la mise en place d’une gestion du budget familial qui ressemble à votre couple.
1️⃣ Les comptes bancaires : à chaque couple ses comptes !
👉🏼 Aucun revenu n’est mis en commun : les charges communes sont réparties entre les conjoints (l’un l’énergie, l’autre la cantine des enfants…).
👉🏼 Un compte commun est mis en place avec contribution selon les règles décidées par le couple : ce compte servira à gérer les dépenses mensuelles comme le loyer, les assurances, les abonnements aux services essentiels et les courses alimentaires. Cette organisation permet de séparer clairement les dépenses communes des dépenses personnelles, chacun conservant par ailleurs son compte personnel pour ses propres besoins.
L’avantage de cette approche est double : elle offre à la fois transparence sur les dépenses communes et préservation de l’autonomie financière de chacun. Les achats personnels, les loisirs individuels ou les cadeaux peuvent ainsi être gérés en toute indépendance.
👉🏼 Tous les revenus sont mis en commun. Ce qu’il reste une fois les dépenses communes passées, est divisé par deux équitablement entre les conjoints, sans tenir compte des différences de revenus car celui qui gagne moins contribue plus à la vie familiale et domestique, permettant donc à celui qui gagne plus de mener sa carrière.
👉🏼 Tous les revenus sont mis en commun : une épargne égale est mise en place pour chaque conjoint.
2️⃣ Établir des règles claires
Il est important de définir des objectifs financiers communs et d’établir des règles précises. Prenez le temps de lister ensemble toutes les dépenses fixes de votre foyer. Identifiez les postes de dépenses importants : logement, transport, assurances, charges courantes. Cette étape permet de créer un budget prévisionnel réaliste et d’avoir une vision claire de vos besoins mensuels.
Prenez aussi en compte les revenus supplémentaires tels que les prestations familiales ou les aides gouvernementales dans votre planification. Un tableau de budget familial bien construit vous aidera à visualiser l’ensemble de vos ressources et engagements.
3️⃣ Répartir équitablement des charges
La question de la contribution de chacun aux dépenses communes est souvent délicate. Une approche proportionnelle aux revenus de chacun est souvent plus équitable qu’un partage strict à 50-50.
👨🏼🏫 Exemple : si l’un des partenaires gagne 3000€ et l’autre 2000€, une répartition 60-40 des charges communes s’avère plus juste.
Cette répartition doit être discutée ouvertement et acceptée par les deux parties. Elle peut être ajustée en fonction des évolutions de carrière ou des changements de situation professionnelle de chacun.
4️⃣ Choisir son mode de gestion
Deux approches principales s’offrent aux couples pour gérer leur budget :
La gestion partagée : les deux partenaires participent activement au suivi des comptes et aux décisions financières
La gestion déléguée : un des partenaires prend en charge la gestion, tout en maintenant une transparence totale
💡Quel que soit le mode choisi, la communication reste essentielle. Les décisions importantes doivent toujours être prises ensemble, particulièrement pour les objectifs à long terme comme l’épargne ou les projets d’investissement.
5️⃣ Trouver l'équilibre entre les économies et les dépenses
Gérer son budget ne signifie pas se priver de tout plaisir. L’objectif est de trouver un équilibre entre une gestion rigoureuse qui permet de mettre de l’argent de côté et le maintien d’une qualité de vie satisfaisante. Prévoyez un budget pour les loisirs ou les vacances en famille, tout en restant vigilants sur les dépenses superflues et les achats impulsifs.
Une bonne pratique consiste à définir ensemble une enveloppe mensuelle pour les dépenses variables et les loisirs, tout en gardant une réserve pour les imprévus.
Les outils pour faciliter la gestion budgétaire
Pour maintenir un budget familial efficace, ces outils peuvent vous aider :
📊 Un tableau Excel peut vous aider à suivre vos dépenses et créer un budget mensuel détaillé. Ce type d’outil permet de classer les dépenses et d’avoir une vision claire de votre situation financière.
👨🏼💻 Des applications comme Linxo facilitent grandement la gestion quotidienne. Cet outil permet de suivre automatiquement vos dépenses, de les catégoriser et d’avoir une vision claire de votre budget en temps réel. Il est particulièrement utile pour les couples, car il permet à chacun de suivre l’évolution des comptes et de repérer les éventuels dépassements de budget.
Guide pratique : la communication
“Les conseils du pro”
Découvrez un guide pratique sur la communication rempli de pistes simples et faciles à appliquer, qui vous aideront à initier les changements dont vous avez besoin.
- Un point de vue neutre pour sortir des conflits
- Échangez avec un pro dans la journée
- À partir de 50€
- Des pros sélectionnés, certifiés et supervisés
Ne pas hésiter à demander de l'aide
Deux types d’accompagnement professionnel sont à votre disposition :
- Les conseillers conjugaux et familiaux facilitent le dialogue et instaurent un climat de confiance entre les partenaires. Leur regard extérieur impartial et bienveillant est précieux pour dépasser les blocages et construire une gestion financière harmonieuse.
- Les avocats et notaires apportent une expertise technique précise, proposant des solutions clés en main après avoir recueilli les souhaits du couple.
FAQ Gestion du budget familial
Un conseiller conjugal peut vous aider à dépasser ces blocages. En quelques séances, son accompagnement vous permettra d’aborder sereinement le sujet et de trouver naturellement les solutions qui correspondent à votre couple.
Une répartition proportionnelle aux revenus est souvent recommandée. Par exemple, si un partenaire gagne 3000€ et l’autre 2000€, une répartition 60-40 des charges est plus équitable qu’un partage 50-50. Cependant, la contribution à la vie familiale ne se mesure pas qu’en termes financiers : si l’un des conjoints est au foyer pour s’occuper des enfants, ou si l’un se “sacrifie” professionnellement pour permettre à l’autre de faire carrière, il est naturel que celui qui perçoit les revenus assume les charges financières du foyer.
L’article recommande deux options principales : un tableau Excel pour suivre ses dépenses de manière détaillée, ou des applications comme Linxo qui permettent un suivi automatique et en temps réel des dépenses du foyer.